热 《垃圾捷豹，遇事才见真章》之后续

    3月17号发了一篇《垃圾捷豹，遇事才见真章》的帖子，没想到能有6000+的点击量。得到了很多车友的关注，非常谢谢大家。现在我再开一个帖子，给大家说一下，从事故发生到现在一共50天左右发生的事情吧，希望能帮助大家在面对同样的问题的时候有一些启发。主要分2个部分，主要是理赔和重购车辆。
    那么就从时间的序时进度开始，从理赔说吧，3月15号发生车祸以后，就一直在忙活理赔的事宜。当晚车就拖去4S店了，第二天就接到了4S店售后的电话，说帮我联系对方保险公司（中国人寿财险），3月18号也就是周一，人寿财险的理赔员第一次给我打电话，向我询问诉求。我的诉求其实很简单，就是按照商业险全额赔付就行了，这里说明一下，我的当年保险是在大地保险购买的，商业险的车损保额为32.25万元。人寿财险的理赔员说收到了我的诉求，会在2天之内给我赔付方案，结果我给了他1周的时间，也没给我任何回应，我只能再打电话给他，他说先询残+定损，这里面开始慢慢有猫腻了，差不多到第10天的时候已经有二手车贩子给我打电话了，说24万带保险收走我的车。我当时就觉得有两件事，其一：我认为我的电话应该是保险公司泄露了，因为带险收车保险公司肯定有回扣；其二：既然能24万带险收车，就说明车贩子肯定有利可图，说明我存在追全损的希望。这期间人寿财险依然没有给我任何答复，感觉一直在耗我的耐心，我只能主动联系他，他给我的答复是，领导不同意全损，定损大概在15万左右，足够我在4S店修理了。这句话给我的第一反应就是，在已知4S店修理还能给我返现的前提下，在4S店修理，保险公司和4S店肯定双赢，到最后冤大头是我，因为车子修好之后肯定状态不如原厂，还有就是如果后期再想出售，二次折损又得是我承担，何况XFL这个车二手车不值钱，所以我我没同意这个方案。但是从和他沟通的结果来看，他肯定没给我去办询残+定损。这样一折腾过去大半个月了，啥也没干成，我其实很被动，好在自己也在金融行业混，刚刚好认识大地保险本地支公司的领导，各种一番询问后开始给我直招。从第三周开始，我也懒得联系人寿财险了，我给大地保险的客服打电话，要求行使“代为追偿”业务，大地保险很快给我安排了一个小伙子来处理我的理赔事宜，我同时也给他们领导打电话让小伙子积极上心帮忙处理，事实证明大地保险的小伙子确实很积极，很快的按我的诉求，去帮忙走询残+定损的流程。我说了很多次询残+定损，其实这个对整个理赔过程起到了至关重要的作用，我分以下几点来重点说明一下。
第一：推定全损的标准，根据我研究保险条例、赔付案例以及保险合同，基本可以确定，当询残+定损≥商业险保额的80%或者定损≥商业险的50%时就可以去往全损方向走；
第二：询残，所谓的询残指的就是这辆车的事故后的拍卖价格。这里在实际操作过程中就存在要非常注意的问题了。因为拍卖是保险公司走内部系统的拍卖过程，对我们消费者而言可以说是暗拍，你完全不知道保险公司有没有给你走这个拍卖流程，也不知道谁来参与了拍卖。所以很容易在这个点上产生你拿保险公司没办法的死结；
第三，定损，所谓的定损指的就是这辆车在需要修复好的价格。这里也存在2个要非常注意的问题。1，是保险公司直观定损，保险公司会根据他查看的情况，在他们保险公司的系统内勾选修复的配件和消耗的工时，来推定一个价格，这个价格可能会比较低，最终使得无法达到推定全损的标准；2，由4S店定损，这里就涉及拆车，一旦拆车就涉及了2块费用，一块是拆车费（通常按定损价格的10%-20%收取），还有一块是定损报价费，一般来说是5000；3，当不认可4S和保险公司的定损结果时，去政府机构找第三方做评定，这就耗时耗力了，很不推荐。
    基于以上3点，大地财险开始在事故后的第三周半左右开始帮我走定损+询残的流程，最终合计值是30，其中定损13.29、询残16.71。已经基本符合我的心理预期了，我只想拿30万走人，也知道要求赔付32.25万有点强人所难，很难实现。第四周，大地保险的小伙子开始替我与人寿保险的理赔员沟通，按30万的理赔方案实施，对方又是让我们等消息，等了1周吧，还是没有给我和大地保险的小伙子来过电话，所以我又只能主动联系他，给我的答复是“领导不同意按30万赔付，最多28万”。但是我用了以下几招来搞定了这件事情：
第一：我在这期间和人寿财险理赔员的所有的电话，我都录音了，留好证据；
第二：我走的是代为追偿，大地保险已经答应赔付我30万，我完全可以不用管了，大地保险可以先赔付我，再去追索人寿的赔付；
第三：与人寿财险理赔员最后一次电话里强硬的表示“我和你所有的电话都录音了，你到现在没有一次积极答复过我，都是我从头到尾在追问你，我已经和大地达成了30万的赔付方案，我的商业险也是按32.25万购买的，而且出现日期与保单生效日期仅相隔10天，按保险合同千分之5的日折旧率来说，我的车符合全损的标准，如果你不愿意按这个赔付我，那么明天早上我们就去叫上你们的领导我们在银保监碰面”。
最终，又隔了几天，大概在劳动节前一周左右，人寿财险答应了按30万直接赔付，这个时候也没有必要再让大地保险的代为追偿继续下去了，所以我给大地保险的客服又打去一个电话撤销了案子。在此，我特别感谢帮我忙前忙后的大地保险的小伙子。
在赔付款支付方面，会分4部分向我支付。顺序如下：
第一：车辆拍卖款，16.71万中的15.71万，会在完成拖车后、移交双钥匙、绿本、签署完协议后的三个工作日内收到，这部分我已经收到了；
第二：车辆交强险赔付款，0.2万元，在车辆拍卖款首笔完成之后，拍卖公司会把款项支付流程提交到保险公司，保险公司会按时支付，这部分我也收到了；
第三：车辆商业险赔付款，13.09万元，通常在交强险赔付款后的3个工作日内支付，应该过完劳动节我就能收到；
第四：车辆拍卖款的尾款，这1万元，要在拍卖公司把车辆修理好后，出售给购车人并完成过户后支付。如果拍卖公司在权属转让协议签署后的90个日内依然未成功出售，也会支付。在这期间又有2点要注意了，1、签署完转让协议后，我自己的商业险是可以退的，这个给保险公司打电话就能搞定；2、推完商业险后，因为还没完成产权的过户，在车辆维修期间，车辆难免试车，这期间车辆只有交强险，一定要和拍卖公司留好聊天的证据截图，说明好“这期间因为维修，如果期间内产生的事故、违法、违章均与车主无关”。
至此，我的理赔之路告一段落，整个经历，我总结概括以下几个方面，希望大家用的时候有用，也希望大家永远别用上。
1、在事故后，拖车前，一定要把车内贵重物品全部拿走，我出事故的时候，因为是从机场回市区，东西太多拿不下，有2盒茶叶和1瓶白酒在事后发现被偷了，想想也算了，大概3000块吧，找谁谁也不承认，报警也不达标立案标准，就当给自己买个教训；
2、能推定全损，就不要去维修，不要去在意任何返点、不要在意任何人给你的看似优渥的条件，因为羊毛出在羊身上，无利不起早是硬道理；
3、不要依靠任何人，无论是4S店还是保险公司，要靠自己去沟通、协调；
4、买车险时，一定要注意是否有不计免责险，这个关乎全损的比例，有的钱不能省；
5、用好代位追偿这个服务，如果不是出这个事情，我都不知道保险公司还有这个服务；
6、定损时，不要让4S店拆车；
7、留好一切沟通、协调的证据；
8、不要以为保险公司有多牛，当证据链完整的时候，大胆用好银保监的权威；
9、事故后，要明确自己的理赔目标，多查、多问、多看，把自己的理赔目标拆分模块，逐个击破，不要听信保险公司给的任何方案；
10、买车还是要买好点的，不管是不是6折豹，起码硬件素质在这里，关键时刻保命。
最后，我还有一个目标还在尝试去解决，就是我的购置税，按我的常规认知来说这个是硬亏了，但是我查询了最高法的相关法律条例和某些地区的司法实践，这个是属于车辆购置的重置成本，是有希望拿回来了。不过我咨询了5个律师，有的说不行，有的又说行，试试吧，反正就算败诉了，成本也很低，万一成功了呢。
    然后现在开始说说重置车辆，这几十天，真的看了很多车，也看了小米汽车发布会和北京车展的各大厂商发布会，也试驾了很多车，那么就按车型来一一述说。
1、首当其冲是捷豹，我本来就很喜欢捷豹，从小就喜欢，奋斗了很多年终于购入了，可惜又被撞了。所以我第一个看的就是2024款捷豹XFL，结果减配严重，虽然现在谈的尊享豪华28万左右就能落地，但是多项实用配置都没了，还是不甘心；
2、捷豹F-PACE，进口SUV，当年50万，还得加价的存在。我今天去谈的，SE版裸车28.9万，购置税3万不到，强制店内保险，强制贷款，但是价格还能谈，综合下来含息总购车成本大概34万左右。就算打完折放2年前也得是40好几万才能落地一个中配，如今34万搞定，全是优点。但是我不选择的理由就是油耗13个确实高，后排空间确实小（我175腿部空间只有2拳半，中间地台太高，实用性太差）。如果我再年轻10岁，不考虑家庭的情况下毫不犹豫冲了。再加上马上要搬家，单位要换地址，往返一趟得60公里，大环境不好，收入下降，用车成本太高了，现实打败了理想。
3、发现运动+极光L，25-28万，能搞定，但是太小了，缺乏实用性。
4、蔚来ET5T和ET7，看中了换电和优雅的外观，但是开惯了50:50车身、操控极好的XFL，会觉得蔚来还是差点意思，操控不够精准，然后动能回收很难受，价格不美丽，同级竞品太多，性价比全无。
5、问界M7智驾版，不得不说华为的智驾让我对新能源汽车有了新的认知，确实很厉害，价格也能接受，但是塞力斯的装配工艺太差了，纵然它销量遥遥领先，也不能避免它底盘松散的事实。
6、小鹏X9，其实我想看的是G9，但是试驾直接试旗舰我觉得更能对品牌有认知，小鹏的销售真的态度很好，点个赞。车辆本身也无大问题，尤其是后轮转向，真的很强，但是智能驾驶，与华为系比就像新手和老司机的区别，体验过华为以后，真的看不上其他品牌的智能驾驶了。但是我依然觉得G9是辆好车，只是不够优秀而已。
7、极氪001，机械素质绝对是同级无敌的存在，尤其是底盘的调教，只能说名不虚传，销售跟我说这是沃尔沃、领克、路特斯团队共同调教的，一开始我不信，开完以后我信了，确实很强。雅马哈的音响也确实很棒。但是我老婆说了，既然买电车，买了个不智能的那还不如买油车，现阶段001的那套智驾方案还是差点意思。如果不在乎这一点的话，我认为001是性价比之王，能兼顾空间、操控和价值乐趣。
8、方程豹豹5，哪哪都好，但是总感觉和自己有点格格不入，陆陆续续交付后，小问题暴露的太多了，还是不敢下手。
9、阿维塔12，看完大飙车的拆解，用料扎实，全铝车损，造型前卫，空间上乘，华为智驾，宁德电池，试了3次，我都觉得没问题，一度要下单了，直到阿维塔11改款。
10、改款后的阿维塔11，比12底盘支撑性更足，更硬，更贴近捷豹的操控感，2016W的英国之宝，还原了我的情节，优秀的空间表现弥补了F-Pace的不足，用车成本低解决了后顾之忧，华为的智驾弥补了001的遗憾，还不错的价格能在赔付金额内换新车。所以我下单了。
选择电车主要还是解决了用车成本、价格透明、市内通勤及自身需求的问题，买车毕竟是大件消费，还是要多想想多看看，适合自己的才是最好的。
最后也给自己立个小目标，没油车了多少有点遗憾，努力赚钱，过几年买山海T5。