关于第二年的保险求教

要买第二年保险了，刚让4S店里报了个价，后来她们说报的是电销单的价，（返23个点的）说这种外面不赔怎么的，有知道的吗？或者自己在外面买保险，这个有没有问题，又怕不靠谱，纠结，麻烦知道的钢友解答下，谢谢！