购车贷款的避雷帖以及知道被骗后如何处理

今年第一季度我的朋友在西安某宝马4S店购买了X5, 碰到了贷款欺诈问题。在帮助他处理这个问题的时候我发现这是不少汽车销售企业的销售员都是故意回避或者是混淆“年化利率”这一贷款最为关键的数据，最后导致贷款人实际付出的利息远比贷款人以为的要高。在回答一些网友问题的同时，我也收到一些私信，想要了解如何和4S店和贷款机构打交道。现发帖如下：
1. 贷款中，最为重要的指标就是“年化利率”，结合贷款金额和贷款年限，这个数据直接决定了你需要支付利息。平时我们说的利率除非特别说明都应该是“年化利率”
但是在实际中，贷款公司会回避或者淡化这个“年化利率”，而用一些其他的专业术语例如“年化费率”或者是直接告诉你每月的还款金额来掩盖实际上很高的“年化利率”
为了避免上述情况的发生，"中国人民银行公告（2021）第3号"明确要求所有的贷款机构都必须“明示贷款年化利率”
2. 所以在贷款的时候（前）要求贷款机构或汽车销售书面告诉你“年化利率”是贷款时最重要的一点。记住，一定要让他们书面答复，而不是口头答复。
如果对方还是胡搅蛮缠，还是万变不离其宗，你要求对方书面告诉你“年化利率”是多少。
3. 提前还款。要明确多久后可以提前还款（目前一般2年后可以提前还款），是否有违约金（目前一般都没有）。这些都要书面写入贷款合同。
4. “年化利率”和每月还款（不管是每月等额还款还是每月等本还款）的换算。
网络上提供很多贷款计算器，建议使用正规银行网站提供的。
在我朋友的例子中，贷款机构说的“年化费率“是4.8%，实际转换到“年化利率”最后高达8.81%。
5. 已经发生被欺骗如何处理。
如果你使用贷款计算器复核发现你的实际“年化利率”高于贷款机构给你说的利率。你可以根据"中国人民银行公告（2021）第3号"要求解除合同，甚至要求赔偿。
在我朋友的例子中，我们选择的解除合同，提前还款。当然如果你有更多的时间和法律知识，可能可以要求更多。毕竟是他们“欺诈”在先。
最后祝大家买车、贷款都开心、省心、放心。
***以下是我们给对方的书面通知，共大家参考****
致：西安*宝宝马汽车销售有限公司 ***
西安**银行 ***
本人今年在贵司购买宝马X5以及在贵行办理贷款购车的过程中，你方在我多次口头、书面要求明示年化利率的要求下，还是继续偷换概念、故意回避年化利率这一问题，套用一些复杂的专业术语欺骗消费者，导致本人实际的年化利率达到了惊人的8.81%。你方甚至在本人已经第一次还款后还是继续口头、书面欺骗本人实际的贷款年化利率仅为4.8%，并且继续糊弄消费者。经网络查询，这已经不是贵方第一次这样欺骗消费者了。
贵方的这种欺诈行为，严重违法了中国人民银行公告（2021）第3号的要求。即所有的贷款产品均应明示贷款年化利率。
现本人根据相关法律、法规，正式要求你方如下
1. 无条件解除本人和贵行的贷款合同。
2. 归还本人已付的所有已还金额和对应的利息以及手续费（如有）
请于2024年*月*日前答复。如若没有答复，本人将进一步采取包括但不限于以下行动
1. 向西安*宝宝马销售有限公司投诉
2. 向宝马中国有限公司投诉投诉
3. 向**银行投诉
4. 向银保监会投诉
5. 向中消协投诉
6. 向西安市民热线投诉
7. 通过媒体曝光贵方的欺诈行为。
8. 委托律师通过法律程序诉贵方。