科普贴：为车友详细讲解关于保险费用的一些问题的答疑
- 郑州车友1442186
- 0浏览 · 2015-01-19 00:46
卷首语：本文纯粹为车友介绍保险费用的问题，保险的种类，保险费用的计算以及本人对保险的一些理解，请各位车友理性看帖。
车友在日常的用车中，总少不了保险这个问题。很多新手，知道上路需要保险，但是对保险的险种总是一头雾水，下面为车友详细介绍汽车保险的组成以及险种。
第一部分汽车保险的组成：
1，机动车交通事故强制责任保险（简称 交强险）。
2，车船税。
3，机动车商业保险（简称 商业险）。
4，附加险
交强险：通俗的讲就是，国家为了保护在交通事故中受害者的基本利益，强制汽车上路行驶前，必须购买的保险。交强险的保额由财产，伤残，死亡，三项组成的。财产保额为二千元，伤残保额为一万元，死亡保额为十万元。也就是说在交通事故中，造成受害方死亡的情况下，总赔付额度为十一万二千元。如果只是财产受到损失，最高赔付二千元。如果发生人身伤害而出现的医药费，最高只赔付一万元。总结：财产赔二千，医药费赔一万。人死了，十一万两千。人没死，交强险最多赔一万二千。
需要注意的是，交强险只赔付对方。自己受到的伤害以及损失，是不会进行赔付的。
PS：楼主认为这个险种非常有必要，打个比方，如果出了重大车祸没有交强险肇事方又没有钱，无力赔付受害方，这个时候，受害方的利益就要受到损失。有了交强险，对起码，能对受害方有一个基本的赔偿，让受害方能得到基本的赔付。
车船税：这个不用多解释，想必各位车友都知道，税费嘛，国家的基本收入。现在有很多新能源车型，车船税都是免予征收的，属于节能减排型的车辆，在国家征收车船税的时候，是有一定比例的减少的。轿车是按排量征收的，排量的不同，征收的车船税额度也不同。
机动车商业保险：商业险不是全险，更不是交强险，交强险是汽车在上路前，必须购买的险种。想要购买商业险，必须在汽车上完交强险的情况下才能购买。商业险只是一个统称，有很多详细的险种，车主可以选择性购买，也可以一样不买。所谓全险，只是说险种购买的比较全面，全险并不是一个险种。附加险属于商业险。
PS：汽车在上路前，必须购买交强险以及车船税（免税的车辆除外），商业险属于个人意愿，不需要强制性购买。
第二部分商业险的险种：
1，第三者责任保险：在车辆发生交通事故中，本车有责任的情况下，对受损方的赔偿。无责任的情况下，保险公司不予赔偿。需要注意的是，在赔偿受害方的时候，是优先使用交强险进行赔付，交强险保险额度用完的情况下才会使用三者险的保额进行赔偿。跟交强险一样，只赔对方受到的损失，自己受到的损失不予赔偿。
2，机动车损失险：简称车损险，在车辆发生交通事故中，赔偿自己受到的损失。注意，不管本身有没有责任，只要自己的车辆受到损失，保险公司就得赔偿自己。
3，车上人员责任险：这个险种分两个，司机以及乘客，这个可以很轻易的理解，车上人员嘛，很明显是赔己方的。在车辆发生交通事故中本车人员人身受到伤害的情况下，对本车内人员进行赔付。可以分别对司机或者乘客进行投保，也可以全部投保。单独投保司机，只能投保一个人，这个大家都知道，开车的时候，只能有一个司机在开，不可能是两个或者更多。单独投保乘客，可以投保多个，最高不超过车辆本身可以乘坐的乘客数量。超过无效，超过部分不予赔付。比如说一个五座的车辆，能投保一个司机，四位乘客。
4，车辆盗抢险：在车辆被盗的情况下，对投保人进行的赔付，需要注意的是，盗抢险在车辆没有上牌的时候，是不起效的，只有车辆在上牌后，才会生效。可以这么理解，没上牌，等于车是一个黑户，木有档案，所以不赔。打个比方，张四有一辆车，没上牌，买了盗抢险，结果车被盗了，因为车还没有上牌，所以保险公司不赔。第二个例子，张四的车，小王是司机，张四让小王去买盗抢险，小王在投保人的地方填写了张四的名字，受益人的地方填写了小王的名字，这个时候，车被盗了，保险公司只会赔偿受益人，也就是小王。
在投保过程中，受益人是非常重要的，因为关系着在赔偿的时候，保险公司赔偿的对象。所以按揭车辆，受益人会被要求填写被贷款的金融公司或者银行，而不是车主本人。
5，玻璃单独破碎险：这个险种也容易理解，单独承保车辆的前挡风玻璃，玻璃在行驶中，被小石子崩裂，放外边，被别人砸烂了，都可以赔。需要注意的是，车辆在发生交通事故时，玻璃碎了，车损险直接就可以赔付。单独买玻璃，只能在非交通事故中赔付。
6，车身划痕险：这个跟玻璃是一样的，发生交通事故了，车损险就直接赔了。如果车主担心自己的爱车停在外面被别人划伤，或者自己平常不注意划伤车辆的漆面，这个险种还是很不错的选择。
附加险：附加险也属于商业险的范围内，包含很多小险种。常见的就是不计免赔险，这个嘛，只要发生赔偿，车主本人或多或少都会有一点责任的，所以保险公司在赔偿的时候，会扣掉一点比例，买了这个险种，保险公司不折不扣全额支付，个人建议值得买。还有其他的险种，火灾、爆炸、自燃损失险，机动车停驶损失险，发动机特别损失险，随车行李物品损失险，交通事故精神损害赔偿责任险，等等一些小险种，车友可以根据自己的需要选择投保。自燃险，害怕自己的爱车受到自燃威胁的话，这个险种也不错。
车辆的保险主要就是这几种，正常上路，交强险和车船税是必须的，商业险的话，主要就是三者险和车损险，发生交通事故中，赔偿对方，以及自己的车辆受损，都不是一笔小钱，所以这两个险种还是有必要的。
楼主也奉劝各位车友，生命只有一次，请谨慎驾驶。楼主在理赔过程中，出过许许多多的车祸现场，很惨很惨，多半是超速行驶。驾车过程中，如果需要接打电话，尽量停车靠边，尤其是在高速行驶中。安全带，关键时候能救命的。
小窍门：现在保险公司基本上都有电话销售的渠道，打保险公司的客服，然后选择电话投保，这样的话，能直接优惠百分之十五，如果对保险的险种有了解的话，楼主推荐直接选择电话销售，毕竟谁家的钱都不是大风吹来的，都是辛辛苦苦挣来的，能省就省一点吧。
第三部分保费的计算有保险费率的图片，随后传上来，再给车友详细讲解。纯科普贴，也欢迎各位车友提出问题，楼主知道的，尽量给车友们讲解。
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