宝马金融和直接到银行贷款的区别

利率有名义利率和实际利率之区别。
我看宝马金融宣传的利率很低，我没有看过如何计算的，但是我怀疑那是名义利率，实际利率应该远高于此。
不知道说的是名义利率还是实际利率，所以根本不好比较，很多所谓2%、3%的，其实都是名义利率，因为你不是到期还本付息，而是用等额本金或等额本息在还款，实际利率原不止2%或3%。
我用工行融e借进行贷款，手机银行或网银秒到账，举例，贷10万，一年到期还本付息105220，实际利率为5.22%；我也可以选择两年期等额本息法，实际利率为5.2%，月还款本息额为4396，利息总额为5506；三年期等额本息法，实际利率依然5.2%，月还款本息额为3006，利息总额为8218。
不知道，这样子的利率跟各位宝马金融比起来如何呢？或者说，我这样子给银行借钱，我给4s等于是全款，可以省了GPS费用、贷款手续费、全款优惠、***保险等等。
有图有真相