问 贷款购车真的坑很多吗？

最近在看四 S 店，聊报价，发现君越艾维亚现金优惠，全款买车最多也就聊到 3 万大几了，落地下来 23 万多；银行贷款能够聊到现金优惠五万多，需要贷款五年 15 万以上贷款额度 满两年可以全部还清，我自己查了很多信息，我最后总结了下，不知道对不对，各位大佬可以帮忙看看分析下。
1、我有付全款的能力，做分期就是为了优惠更多
2、为了更大优惠，我选择五年最大额度得去贷款
3、将能不能提前还款和有没有违约金写进贷款合同
4、拿到我最合适的落地价，至于销售和四 S 店挣多少跟我没关系，毕竟都不是傻子，赔本卖吆喝，各取所需，互相满意就 OK
这样我预估落地价全部下来能到 20 万多，大家觉得可以嘛，我个人感觉没啥问题，毕竟分期是为了更大优惠，我不是没有能力全款，不会有真的实打实还五年的事情。