关于贷款：实际付出比你想象的多

买车贷款这个渠道方便了手头现金不够的购车者，有些是厂家的金融方案，虽然要支付一笔手续费，但是免除利息总的来说还是划算。
等等……真的划算吗？以8万免息贷款18个月还清为例，手续费3000元，按照（3000/80000）×12/18 = 2.5%来看，利息与消费贷5.5%的利率相比低得惊人！那就借8万来买理财吧，每个月的还款4444.44元就从这8万里扣，按理财4.7%的年收益率来算，年底还能赚一小笔想想都激动呢！
月   理财余额   当月收益（按4.7% /12 计算）
1   75555.56    313.33 
2   71111.11   295.93 
3   66666.67   278.52 
4   62222.22   261.11 
5   57777.78   243.70 
6   53333.33   226.30 
7   48888.89   208.89 
8   44444.44   191.48 
9   40000   174.07 
10   35555.56   156.67 
11   31111.11   139.26 
12   26666.67   121.85 
13   22222.22   104.44 
14   17777.78   87.04 
15   13333.33   69.63 
16   8888.89    52.22 
17   4444.44    34.81 
18   0        17.41 
收益合计：2976.67 
为什么到了18个月结束，年化4.7%的理财收益竟然还不够当初的手续费？
实际上第2列实际理财数额已经揭示了真相：因为每个月还款，理财的本钱越来越少，收益也就越来越少，74%的收益都发生在前9个月。
那就有聪明的朋友要问了，我不从理财本金里扣，每个月从工资里拿出来还贷款不行吗？行，我们算算。18个月后，贷出来的8万收益是80000×4.7%×18/12 = 5640，扣掉3000手续费，收益2640元。你看这样不就赚了吗？
可是！
如果不贷款，每个月存4444.44元，18个月后年收益率4.7%的理财收益是多少？
月份   理财余额   当月收益
1     4444.44        34.81 
2   8888.88        52.22 
3   13333.32         69.63 
4      17777.76      87.04 
5      22222.2        104.44 
6      26666.64      121.85 
7      31111.08      139.26 
8      35555.52      156.67 
9      39999.96      174.07 
10      44444.4        191.48 
11      48888.84      208.89 
12      53333.28      226.30 
13      57777.72      243.70 
14      62222.16      261.11 
15      66666.6        278.52 
16      71111.04      295.93 
17      75555.48      313.33 
18      79999.92      330.74 
收益合计：3290.00 
竟然比上面的2640元多了650元……看来贷款套现买理财这条路比想象中艰难得多，不由得感叹一句：买的永远没有卖的精啊！